ОСАГО для новичка без стажа вождения

ОСАГО для водителя новичка так же необходим, как и для опытного автовладельца, – эта норма установлена законом, требующим страхования гражданской ответственности всех, кто планирует выезжать на дорогу.

Каждый гражданин, допущенный к управлению ТС, получает стандартную страховку, компенсация по которой составляет 400000 и 500000 рублей на ремонт машины и на медицинскую помощь пострадавшей стороне соответственно.

Главная особенность первого ОСАГО заключается в том, что такой полис требует максимальной внимательности – оформляя документ на сайте страховой компании, нужно очень внимательно проверять все новые данные водителя. Они сохранятся в личном кабинете, в дальнейшем их можно будет использовать для пролонгации договора.

Вторая особенность – стоит ОСАГО для новичков дорого, однако его цена остается в рамках базовых тарифов, для которых максимальное и минимальное значение устанавливает Банк России.

ОСАГО для начинающих рассчитывают на общих основаниях, перемножая базовую ставку, установленную конкретной страховой компанией в пределах значений, которые оговариваются ЦБ РФ, на несколько коэффициентов.

Самый важный среди них – динамический коэффициент бонус-малус, который учитывает репутацию водителя, или стаж безаварийной езды: чем аккуратнее он управляет автомобилем в течение года, тем больше будет скидка на следующий полис (соответственно, она может как увеличиваться, так и уменьшаться). Минимальное значение – 0,46, начисляется после 10 лет безаварийного вождения. Узнать свой КБМ можно на сайте НСИС: nsis.ru.

Второй параметр – КВС, или стаж вождения. Этот коэффициент рассчитывается с момента получения прав, а также учитывает возраст водителя. Дороже всего будет стоить полис для молодых людей до 22 лет, которые получили водительское удостоверение меньше трех лет назад. Соответственно, чем старше водитель и его права, тем КВС будет ниже (самые выгодные предложения, к примеру, получают автолюбители от 59 лет, прошедшие обучение в автошколе как минимум 19 лет назад).

Третий параметр – КО, или количество водителей, вписанных в страховку. Чем большему числу людей доверено управление автомобилем, тем дороже будет стоить страховка. Случается, что на первых порах водителя без стажа добавляют в свой полис родители. В этом случае цена ОСАГО за счет начинающих будет рассчитываться по максимальному КБМ самого молодого, неопытного или аварийного водителя.

Другие коэффициенты никак не влияют на то, сколько будет стоить ОСАГО для начинающих, то есть не зависят от стажа, возраста и манеры вождения страхователя. Например, КТ, или территориальный коэффициент, определяется для каждого населенного пункта с учетом общего количества страховых случаев, зафиксированных здесь за прошлый год. Так, в Москве за 2024 он превышает 1,8, а в Московской области – 1,56.

В формуле учитываются мощность машины, сезонность использования и срок действия полиса (например, он может быть стандартным или краткосрочным).

На практике начинающему водителю не обязательно запоминать все коэффициенты – достаточно указать свои данные в нашем онлайн-калькуляторе, и система сама рассчитает, сколько стоит полис ОСАГО без стажа у того или иного страховщика.

Стоимость полиса рассчитывается по стандартной формуле, где главными параметрами являются КВС и КБМ. Поскольку у начинающего водителя они максимально высокие, страховка в данном случае будет стоить дороже, чем у автомобилиста со стажем.

Однозначно новичкам не стоит полностью отказываться от оформления полиса ОСАГО в целях экономии. Во-первых, из-за небольшого опыта вероятность попасть в аварию у них выше. В случае если начинающий водитель окажется виновником ДТП, ему придется компенсировать ущерб пострадавшей стороне за свой счет (речь идет и о ремонте машины, и о вреде здоровью второго водителя).

Во-вторых, отсутствие полиса приравнивается к административному нарушению. Если водитель не может предъявить документ сотрудникам ГИБДД, он получит штраф в размере 800 рублей за каждую проверку.

Еще один важный момент – оформлять ОСАГО для начинающего нужно только в страховых компаниях, у которых есть лицензия на продажу полисов автогражданки. Используйте собранные нами надежные предложения и проверяйте страховку, чтобы оформленный документ 100% был действующим. Следите, чтобы стоимость полиса основывалась на значениях, которые устанавливает Центробанк России. Например, в 2025 году базовая ставка варьирует в диапазоне 1646–7535 рублей. Дешевле полис стоить просто не может.

Самое главное – никогда не соглашайтесь на покупку очень дешевых, но заведомо поддельных документов – в этом случае вы не только не сможете рассчитывать на выплаты по ДТП, но и подпадаете под уголовное наказание.

1. Аккуратно водить машину, чтобы уменьшить свой КБМ. Если в первый год вождения коэффициент составляет 1,17, то при безаварийной езде он последовательно станет 1, а затем 0,97.
2. Не пропускать покупку очередного полиса. Регулярная пролонгация без перерывов также уменьшает КБМ.
3. При оформлении ОСАГО указать юридическое лицо (для физических лиц КО будет выше).
4. Выбирать для езды легковой автомобиль с небольшой мощностью (чем меньше лошадиных сил у двигателя, тем дешевле обойдется полис).
5. Оформлять новый документ до 1 апреля, когда РСА пересчитывает все КБМ. Важно, если вы попадали в ДТП в текущем году и были признаны виновником. Несмотря на то, что данные об аварии передаются через ГЛОНАСС в РСА практически моментально, абсолютно все КБМ обновляются в системе именно 1 апреля.
6. Покупать страховку на сезон или любой другой срок меньше года – от нескольких дней до нескольких месяцев. Например, если вы ездите только в летнее время, а зимой машина стоит в гараже, можно сэкономить до 35%.
7. Поставить автомобиль на учет в другом регионе. Снизить стоимость полиса также может территориальный коэффициент – как правило, для районных центров он ниже, а тем, кто зарегистрирован в крупных городах, покупка ОСАГО обойдется дороже. Например, дешевле зарегистрировать машину в Калужской области, чем в Москве.
8. Использовать наш онлайн-калькулятор. Мы собрали и проверили полисы от всех страховых компаний. Выбирайте в списке доступных предложений самый выгодный вариант по своим параметрам, поэтому купить страховку будет максимально просто и безопасно.