Электронный ОСАГО: оформление и покупка

ОСАГО в электронном виде можно оформить в офисе страховой, при участии специалиста, или онлайн, на официальном сайте страховщика. Это может быть новый полис, пролонгация электронной страховки или ОСАГО, выданного на бланке, – в любом случае такой полис будет иметь полную юридическую силу.

Настоятельно рекомендуем заранее убедиться в том, что выбранный ресурс действительно принадлежит компании и у него есть лицензия на выдачу электронных полисов ОСАГО. Для этого стоит проверить организацию на официальном ресурсе РСА. Кроме того, безопасно купить электронный полис ОСАГО можно на надежном агрегаторе, где уже собраны только проверенные предложения.

Чтобы получить страховой полис е-ОСАГО, нужно подготовить фото или сканы документов. В стандартный пакет входят:

• Паспорт РФ (страница с фото и регистрацией);
• ПТС;
• Водительские права (владельца и всех, кого нужно внести в полис).

Если у владельца транспортного средства есть инвалидность, ему также понадобится СНИЛС, дающий скидку на страховку. В случае если вы только недавно купили автомобиль и еще не оформили его постановку на учет в ГИБДД, нужен договор купли-продажи. Для юридических лиц при оформлении электронной страховки важно указать ИНН.

1.               Введите государственный номер своего автомобиля.
2.               Нажмите «Рассчитать ОСАГО».
3.               Проверьте данные машины, которые подгрузятся автоматически (марку, модификацию, модель, год выпуска).
4.               Сравните данные СТС из системы со своими документами.
5.               Подтвердите, что автомобиль используется в личных целях.
6.               Согласитесь с условиями передачи информации.
7.               Заполните анкету с данными водителя (или водителей, если их несколько).
8.               Укажите адрес страхователя, его номер телефона и e-mail.
9.               Кликните «Далее»
10.               Получите список актуальных предложений от проверенных страховщиков.
11.               Проверьте свой КБМ.
12.               Укажите дату начала действия полиса (день, следующий за окончанием предыдущей страховки).
13.               Выберите подходящий вариант.
14.               Оплатите ОСАГО банковской картой или СБП.
15.               Скачайте полис по QR-коду.

Посещать офис страховой компании в данном случае тоже не нужно – все данные о новом документе автоматически попадут в базу РСА. Проверить номер и срок действия электронного полиса можно по коду на сайте НСИС.

Планируя покупку электронной страховки ОСАГО, учитывайте, что она начинает действовать на следующие сутки. Если вы заключаете повторный договор со страховой, полис просто будет продлеваться на указанный срок. Например, вы решили купить электронный полис ОСАГО 20 марта 2025 года, значит, он вступит в силу 21 марта 2025 года. Если у вас уже есть страховой полис ОСАГО по 20 марта 2025 года, вы можете оформить продление раньше – например, 10 марта 2025 года. Новый договор автоматически начнет действовать с 21 марта 2025 года. Важно, чтобы полис действовал на дату наступления страхового случая, а лучше непрерывно – только тогда стоит рассчитывать на компенсацию по ДТП.

Согласно изменениям в ст. 15 №ФЗ-40, электронный полис ОСАГО равнозначен гербовому бланку или документу, распечатанному на бумаге.

Таким образом, при проверке ГИБДД вы можете показать:

• Электронный файл, сохраненный на мобильный телефон;
• Полис ОСАГО онлайн прямо в приложении или на сайте страховой компании;
• Распечатанный файл, в котором видны данные водителя, автомобиля, номер и срок действия документа.

Учитывайте, что на дороге может быть нестабильное соединение с интернетом. Отсутствие доступа к личному кабинету на сайте страховщика не избавляет вас от обязанности предъявить полис. Чтобы вам точно не выписали штраф, рекомендуем всегда иметь при себе скачанный PDF с е-ОСАГО, который можно показать на экране. Для большей надежности полис стоит распечатать на обычном принтере – такой документ легко пройдет любую проверку.

С 2021 года электронный полис ОСАГО без предварительного техосмотра может несколько категорий автовладельцев. При наличии диагностической карты процедура проводится на добровольной основе для транспортных средств, которые эксплуатируются в личных целях:

• Легковых автомобилей;
• Мотоциклов;
• Грузовиков массой до 3,5 т.

Предварительное ТО нужно только для транспорта, которое принадлежит юридическим лицам.

В ближайшее время правила могут быть пересмотрены, поэтому рекомендуем следить за актуальными обновлениями в законодательстве. Если они изменятся, купить полис ОСАГО онлайн без диагностической карты не получится – в этом случае система просто не пропустит вашу заявку. Это еще одно преимущество, которое дает электронный документооборот.

Для проверки купленной страховки можно использовать данные ТС, автовладельца или непосредственно полиса на официальном государственном ресурсе НСИС. Для этого:

1.   Перейдите на сайт: nsis.ru.
2.   Выберите раздел «Проверить наличие полиса ОСАГО».
3.   Далее возможны варианты:

• •  Введите государственный номер, VIN, номер кузова и шасси авто (проверка по ТС).
  •  Укажите VIN или любую другую информацию об автомобиле, а также ФИО владельца, дату рождения, номер и серию водительского удостоверения (проверка по владельцу).
  •  Впишите серию и номер полиса (проверка по данным е-ОСАГО).

4.     Пройдите проверку рекапчей.
5.     Подтвердите согласие на обработку данных.
6.     Кликните «Отправить».
7.     Получите отчет о полисе.

Напоминаем, что полис е-ОСАГО, оформленный онлайн, будет отображаться в системе так же, как и другие версии документа.

Если у вас на руках есть купленная электронная страховка в распечатанном виде, можно воспользоваться штрих-кодом или QR, размещенным в левом или правом верхнем углу файла. Используйте сканер, чтобы подгрузить актуальную информацию по полису е-ОСАГО в онлайн-режиме.

1. Пройдите авторизацию на сайте или в приложении своей страховой компании.
2. Выберите раздел с действующими договорами.
3. Кликните на е-ОСАГО, в который планируете внести изменения.
4. Нажмите «Редактировать».
5. Укажите обновленные данные (например, новых водителей и их удостоверения).
6. Дождитесь, когда система рассчитает доплату (на нее, как правило, влияют количество и возраст новых водителей, а также их КБМ).
7. Оплатите услуги страховой компании с помощью банковской карты или СБП.
8. Скачайте обновленный полис и убедитесь, что все изменения сохранились в системе.
9. Пройдите дополнительную проверку на сайте НСИС (сделать это можно сразу или через пять дней, в зависимости от внесенных правок).

Если изменения связаны со сменой паспортных данных или техническими ошибками, то есть никак не увеличивают риски для страховщика, а значит, доплата, скорее всего, не потребуется.

Неважно, куплен полис ОСАГО онлайн или в офисе, – алгоритм действий в случае ДТП будет стандартным.

Следуйте простой инструкции:

1. Позвоните в 112, опишите ситуацию и вызовите специальные службы.
2. Дождитесь, когда инспектор ГИБДД зафиксирует ущерб и составит официальный протокол с фото.
3. Получите судебное постановление (если подавался иск).
4. Соберите все документы, которые подтвердят наступление страхового случая.
5. Подайте в страховую заявление о возмещении убытка, копию паспорта потерпевшего (представителя) и его реквизиты.
6. При необходимости договоритесь о встрече со специалистом.
7. Получите результаты официальной экспертизы с оценкой ущерба.
8. Дождитесь перевода компенсации на счет СТО или пострадавшего.

При отсутствии уважительной причины важно подать документы на компенсацию в течение 5–7 дней после наступления страхового случая. Сроки подачи могут быть увеличены, если водитель, к примеру, находится в больнице.

Получить деньги можно только по гражданской ответственности, то есть в счет ущерба, нанесенного третьим лицам. Для одобрения выплаты страховой важно, чтобы:

• Виновником признали водителя, вписанного в страховку;
• Он успешно прошел проверку на алкотестере;
• У водителя не было злого умысла по получению выплаты;
• Е-ОСАГО был действующим на момент происшествия;
• Все документы, включая протокол, оформлены корректно;
• В ДТП участвовал автомобиль, указанный в конкретном полисе, по которому планируется компенсация.

Обратите внимание, что действие е-ОСАГО не распространяется на стихийные бедствия, военные действия и теракты, а общий лимит компенсации в 2025 году составляет 400000 рублей по имуществу и 500000 рублей – по здоровью.

Даже если вы покупали е-ОСАГО через сторонние сервисы, по любым вопросам, связанным с полисом или страховыми случаями, можно получить развернутую консультацию специалиста своей страховой компании. Для этого позвоните по телефону горячей линии, указанному на официальном ресурсе страховщика.