Как получить выплату при ДТП по страховке ОСАГО: условия и сроки
В 2023 году в России произошло 127 428 ДТП. При этом большая часть аварий случилась по вине водителей со стажем более 30 лет. Чтобы защитить имущество автовладельцев, в России действует ОСАГО. При этом страховая компания учитывает множество факторов: от обстоятельств происшествия до его последствий. В статье разберем, как работает ОСАГО при ДТП, какие существуют обязанности страховой компании и как производятся выплаты.
Что гарантирует ОСАГО в случае ДТП
Страховая компания может компенсировать последствия аварии на дороге денежной выплатой или оплатой ремонта в автосервисе. Условия выплаты ущерба ОСАГО регулирует федеральный закон №40-ФЗ.
На сайте каждого страховщика можно найти страховые случаи по ОСАГО — перечень без ДТП и при аварии. Основные правила страховки распространяются на следующие случаи:
- Пострадали люди — потерпевший или его наследники получают денежную выплату. Страховая сумма может компенсировать потерю дохода, если человек стал нетрудоспособным.
- Пострадали транспортные средства — страховая компания отдает приоритет процедуре ремонта и предлагает отправить автомобили в партнерский сервис. При этом водители могут отказаться от ремонта и потребовать денежную компенсацию.
- Автомобили при ДТП повредили прочее имущество, например, велосипед или забор дома — владелец имущества получает денежную выплату.
Кроме того, есть еще ряд правил, которые регулируют возмещение ущерба при повреждении автомобиля:
| Ситуация | Решение |
| Автомобиль не подлежит ремонту | Автовладелец получает деньги |
| Стоимость ремонта превышает сумму страховки | Страховая отправит машину в автосервис и предложит автовладельцу доплатить за ремонт из его личных средств |
| В ДТП пострадал водитель-инвалид | Потерпевший или его законные представители могут выбрать ремонт или денежные средства. Также страховая компания компенсирует вред здоровью из-за аварии |
| Водитель не выжил | Наследники получают денежную выплату |
| Потерпевший получил травмы средней или тяжелой степени | Есть выбор между выплатой и ремонтом, плюс есть компенсация за вред здоровью |
| В городе проживания потерпевшего нет партнерского автосервиса или он более недоступен | Страховая предложит другую автостанцию, при отказе перечислит деньги |
Какая выплата полагается по ОСАГО
Закон об ОСАГО определяет лимиты выплат для всех страховщиков. Если ущерб превышает лимит, потерпевший может потребовать у виновника доплатить остаток через суд.
Какие полагаются выплаты по ОСАГО при ДТП:
- В ДТП причинен вред здоровью людей — до 500 000 рублей.
- Пострадали только транспортные средства или иное имущество — до 400 000 рублей.
Вместе с полисом ОСАГО водитель получает бланк европротокола для самостоятельной фиксации ДТП. Его применяют, если на дороге столкнулись только два автомобиля, нет ущерба жизни или здоровью, а оба водителя защищены ОСАГО.
Подробнее о том, как действовать во время ДТП и после него, мы рассказали в этой статье.
При подаче в страховую компанию европротокола размер компенсации будет такой:
- Водители оформили ДТП, сделали фотофиксацию через мобильный сервис «Помощник ОСАГО» или «Госуслуги Авто», либо заполнили бумажный европротокол и сделали фотофиксацию в приложении «ДТП.Европротокол» — до 400 000 рублей.
- В европротоколе оба водителя заявили о взаимных претензиях, сделали фотофиксацию в приложениях «Госуслуги Авто», «Помощник ОСАГО» или «ДТП.Европротокол» — до 100 000 рублей.
- У водителей нет разногласий, оба заполнили бумажный европротокол или оформили ДТП без фотофиксации в приложении «Госуслуги Авто» или «Помощник ОСАГО» — до 100 000 рублей.
Страховой случай распространяется на ситуацию, если в ДТП виновны оба водителя. Степень вины, на основе которой определяют компенсацию, должен установить суд.
Как страховая рассчитывает точную сумму выплат
- При ДТП нанесен ущерб здоровью людей, либо авария привела к инвалидности — оплата по нормативам, которые определены постановлением Правительства РФ №1164. Например, ущерб зрению в зависимости от характера повреждения оценивается 5- 10% от лимита страховки.
- В ДТП пострадали только транспортные средства — в силу вступает единая методика ЦБ РФ, которая учитывает стоимость запчастей и трудозатраты мастеров автосервиса.
- В аварии пострадало иное имущество — страховая компания с помощью экспертизы определяет компенсацию по расходам на ремонт.
Какие условия возмещения предусмотрены по ОСАГО
Потерпевший в ДТП обращается за прямым возмещением ущерба в свою страховую компанию за компенсацией, если выполнены три условия:
- водитель не является виновником ДТП;
- в аварии пострадали только транспортные средства;
- все участники ДТП защищены полисом ОСАГО.
Если эти условия не выполнены, водители, пассажиры, владельцы пострадавшего имущества или иные пострадавшие участники дорожного движения обращаются в страховую виновника ДТП.
Порядок выплат по ОСАГО
Независимо от того, пострадало ли в аварии только транспортное средство или также нанесен ущерб людям, существует строгий порядок получения выплат.
Как делают выплаты по страховке:
- Пострадавшие подают заявление в страховую.
- Страховщик проводит экспертизу транспортного средства и осмотр места ДТП.
- По результатам экспертизы страховая компания принимает решение — переводит деньги, отправляет машину в ремонт или сообщает об отказе. Последний вариант обычно касается случаев, когда у виновника ДТП просрочен полис.
- Если потерпевший выбирает ремонт, страховщик направляет транспортное средство в партнерский автосервис.
- Если выбрали деньги, сумму переводят на счет в банке или отправляют по почте.
Если у виновника ДТП нет страхового полиса или он скрылся с места аварии, за компенсацией необходимо обратиться в Российский союз автостраховщиков, который соблюдает по ОСАГО условия выплаты ущерба.
Как документы нужно собрать для выплат
Базовый пакет документов включает в себя:
- заявление на возмещение ущерба;
- копия паспорта виновника ДТП;
- копия водительских прав;
- справка из ГИБДД о том, что полиция не возбудила уголовное дело по факту ДТП;
- европротокол или протокол от полицейского, который оформлял происшествие;
- технический паспорт автомобиля.
Прочие документы страховая может запросить, исходя из конкретной ситуации. Полный список бумаг перечислен в Положении ЦБ РФ №431-П.
Какой срок обращения в страховую компанию
Собрать документы и подать их в страховую компанию необходимо в течение 5 рабочих дней. Далее у страховщика есть 20 дней на рассмотрение заявления и принятие решения.
Важно: дополнительные документы страховщик обязан запросить сразу при приеме заявления. В противном случае страховщика можно заподозрить в умышленном затягивании сроков.
Что влияет на срок рассмотрения:
При личном обращении в страховую, представитель компании должен в течение одного дня сообщить, нужны ли дополнительные документы. Если заявление отправлено в электронном виде — в течение трех дней. Срок в 20 дней в любом случае отсчитывается с момента, когда страховая получает полный пакет бумаг.
В течение 5 рабочих дней страховая компания организует осмотр транспортного средства. За это время потерпевший должен предоставить страховой снимок автомобиля, либо отвести машину на техосмотр.
Если страховая компания не соблюдает сроки компенсации без уважительных причин, она обязана будет выплатить неустойку — 1% в день от суммы возмещения. Если страховая отказала в выплате после того, как истек 20-дневный срок, потерпевший получает 0,05% от страхового лимита.
Если вы хотите ускорить получение полиса ОСАГО, то можете воспользоваться нашим агрегатором. Вам достаточно указать лишь госномер автомобиля — прочие данные сервис заполнит автоматически. Уже через 20 минут вы получите полис по e-mail. Если вы ни разу не попадали в аварии, в стоимости полиса будет учтена скидка.
