Что делать при ДТП по ОСАГО: оформление обращения

Согласно действующему законодательству, один из обязательных документов для водителя — полис ОСАГО. Он позволяет компенсировать ущерб, который был причинен имуществу и здоровью пострадавших в ДТП. Автолюбители часто интересуются, нужно ли делать страховку после ДТП. Суть ОСАГО в том, что страховой полис постоянно должен быть у водителя. Если автомобиль попал в ДТП, за отсутствие полиса могут оштрафовать.

В статье рассмотрим, что делать после ДТП пострадавшему со страховкой, какие документы и сроки предусмотрены в страховых компаниях, куда обращаться в случае ДТП. 

Какие случаи ДТП не покрываются страховкой

Не каждый случай считается страховым при аварии. Есть несколько исключений, когда страховая компания в случае ДТП 100% откажет в компенсации:

• ДТП произошло преднамеренно, когда водитель умышленно столкнулся с другим автомобилем. 
• Авария произошла под воздействием непреодолимой силы, в результате военных действий или народных волнений.
• В ДТП было повреждено не указанное в договоре транспортное средство.
• За рулем находился человек, который не указан в договоре страхования.
• ДТП произошло во время учебной поездки по программе автошколы, гоночных соревнований или тест-драйва.
• Автомобиль поврежден перевозимым грузом.
• Транспортное средство изувечили при его погрузке или разгрузке.
• Сумма возмещения превышает максимальное покрытие страховки.

Теперь подробнее разберём, что делать при ДТП по ОСАГО.

Как сделать фотофиксацию автомобиля при ДТП

Когда водители оформляют аварию  без участия ГИБДД с помощью европротокола, им необходимо сделать фотографии с места происшествия. Если страховая не получит снимков с места ДТП, она снизит лимит выплат до 100 000 рублей. Сами фотографии удобнее всего делать в приложении «ДТП.Европротокол» — здесь же можно оформить сам документ для страховой компании в электронном виде.

Что должно быть на снимках:

• пострадавшие автомобили;
• дорожные знаки на месте ДТП;
• разметка;
• стоящие рядом дома или иные строения.

Если автомобили при столкновении перекрыли дорогу, освободить ее для движения других машин следует только после фотофиксации. При этом лучше не трогать пострадавшие автомобили даже в случае, когда произошло серьезное ДТП, но при этом нет особых помех на дороге.

Делать снимки лучше без промедлений. При этом быть внимательным к ситуации на дороге, чтобы не попасть под колеса проезжающих машин. Даже если ДТП произошло в светлое время суток, на время фотофиксации следует надеть светоотражающий жилет.

Как провести фотосъемку:

• При необходимости очистите номерной знак на автомобиле.
• В темное время суток подсветите номер фонариком.
• Держите объектив на высоте не менее 1 м над землей.
• По возможности делайте горизонтальные снимки, чтобы больше объектов попало в кадр.
• Старайтесь, чтобы фотографии были четкими.
• Сделайте 3-4 фото общего вида машины.
• Особенно тщательно фиксируйте повреждения с разных ракурсов.
• Следите за тем, чтобы автомобиль был в кадре полностью.
• В кадре рядом с поврежденными деталями должны быть видны соседние части кузова — так будет проще определить, какой элемент кузова был поврежден.
• Размещайте область повреждения в центре кадра.
• Если повреждения располагаются рядом с дверями, багажником или лючком бензобака, откройте их и сфотографируйте проемы — это позволит зафиксировать возможные сколы и скрытые повреждения.
• Если повреждения сложно различимы — например, царапины и сколы, — можно обозначить их ручкой или карандашом. 
• Сделайте снимок показаний одометра. Сфотографируйте текущий пробег автомобиля. Если одометр электронный, перед съемкой включите зажигание.

Чем нагляднее будут снимки, тем быстрее пройдет оформление ДТП в страховой компании и разбор страхового случая.

Оформление ДТП по европротоколу

Европротокол — это специальный бланк для самостоятельного оформления ДТП. Такой документ выдают при оформлении полиса ОСАГО. Он позволяет провести упрощенную процедуру фиксации аварии для последующего оформления ДТП в страховой компании.

Для заполнения европротокола должны быть выполнены следующие условия:

• ДТП произошло с участием двух автомобилей.
• В аварии повреждения нанесены только транспортным средствам.
• ДТП обошлось без пострадавших.
• Оба водителя застрахованы по ОСАГО.
• Между участниками ДТП нет разногласий по поводу причин аварии.

Для последнего условия есть исключение. Бланк европротокола содержит графу, где участники ДТП могут указать, что не пришли к согласию и изложить свою точку зрения на происшествие. Страховая компания примет такой документ, однако предельная сумма возмещения сократится с 400 000 до 100 000 рублей.

Когда подавать документы в страховую компанию

После ДТП водитель должен в течение 5 дней подготовить документы и обратиться за страховым возмещением. Страховая компания рассматривает страховой случай в течение 15 дней. Если страховщик затянет с рассмотрением заявления, за каждый день просрочки он должен будет выплатить неустойку — 1% от суммы возмещения.

Также страховая компания обязана оплатить неустойку, если отвечает отказом после положенных 20 дней. В этом случае выплата составит 0,5% от страховой суммы.

Как правило, страховые компании стараются отправить поврежденный автомобиль в ремонт в качестве страховой компенсации, ссылаясь на соответствующие пункты в законе об ОСАГО. При этом страховщик отправляет транспортное средство в сервисный центр, с которым у него заключен партнерский договор.

Автовладелец вправе требовать денежную компенсацию и самостоятельно выбрать подрядчика для ремонта. В следующих случаях страховая компания будет обязана выплатить деньги: 

• Автомобиль не подлежит ремонту.
• Стоимость ремонта превышает стоимость самого транспортного средства.
• Водитель имеет статус инвалида.
• При аварии есть погибший, либо нанесен средний/тяжкий вред здоровью.
• Сумма ущерба превышает 400 000 рублей, но потерпевший водитель отказывается оплачивать дополнительные расходы на ремонт.
• Оба участника аварии виновны в ДТП.

Конкретная сумма выплаты зависит от разных факторов: например, доаварийное состояние и возраст авто, степень повреждения, текущая стоимость транспортного средства. Поэтому сумму возмещения всегда рассматривают индивидуально.

Какие документы предоставить в страховую после ДТП

Бумаги для рассмотрения страхового случая можно принести лично, либо отправить по электронной почте. Вместе с заявлением на страховое возмещение водитель должен подать следующие документы для выплаты по ОСАГО:

• копия паспорта виновника ДТП;
• копия водительских прав;
• справка из ГИБДД о том, что полиция не возбудила уголовное дело по факту ДТП;
• европротокол или протокол от полицейского, который оформлял происшествие;
• технический паспорт автомобиля.

Это базовый список документов. Конкретный перечень бумаг может меняться в зависимости от условий страховой компании.

Что делать, если страховая компания не оплачивает ущерб 

Иногда страховая компания отказывается компенсировать ущерб пострадавшему водителю. При этом отказ должен быть оформлен официально, с обоснованием причин. Тем не менее, пострадавший водитель имеет право на компенсацию. Вот что делать со страховой после ДТП в случае отказа:

Решить вопрос в досудебном порядке

Если страховщик ответил отказом, необходимо в тот же день составить претензию в двух экземплярах на имя руководства страховой компании. В ней следует указать, что у вас на руках есть действующий полис ОСАГО. Страховщик должен рассмотреть претензию в течение 5-7 дней. 

Обратиться в  суд

Если ответ страховой компании вас не устроил, вы можете подать на нее в суд. К исковому заявлению необходимо прикрепить второй экземпляр претензии. Документ должен быть заверен печатью страховщика и подписью сотрудника, который принял претензию.

Какой именно суд будет рассматривать дело, зависит от суммы ущерба:

• До 50 000 рублей — мировой судья.
• Более 50 000 рублей — районный суд.

Во втором случае необходимо будет уточнить юридический адрес страховщика, чтобы районный суд находился по месту регистрации страховой компании.

Кроме искового заявления и претензии, необходимо предоставить:

• копию ОСАГО и договора со страховой компанией; 
• письменный отказ ответчика от выплаты; 
• протокол с места аварии; 
• результат экспертизы с оценкой ущерба в денежном эквиваленте; 
• квитанцию об оплате государственной пошлины перед обращением в суд; 
• подробное описание аварии с указанием причины и основания отказа страховщика от выплаты компенсации. 

Если вы выиграете дело, страховая компания обязана будет выплатить не только страховую сумму, но и возместить судебные издержки.

Чек-лист: водитель попал в ДТП — что делать со страховкой

• Сделать фотофиксацию места происшествия.
• Если соблюдены условия для европротокола, то заполнить соответствующий бланк.
• Собрать и подать документы в течение пяти дней после аварии.
• Дождаться решения от страховой компании.
• Если ответ страховой не устраивает, решить вопрос в досудебном порядке или через суд.